房屋抵押貸款

房屋抵押貸款3大管道介紹!房屋抵押貸款非本人可申辦嗎?

目錄:
一、房屋抵押貸款介紹|房子抵押貸款是什麼?老房子也可以抵押貸款嗎?

(一)房子抵押貸款是什麼?

(二)老房子抵押貸款可以申辦嗎?

二、房屋抵押貸款銀行、融資公司、民間貸款 3 大管道介紹

(一)房屋抵押貸款 3 大管道介紹

(二)3 管道房屋抵押貸款比較表

三、貸款利率多少?房屋抵押貸款試算怎麼做?

(一)房屋抵押貸款利率多少?一眼看懂的銀行利率比較表!

(二)房子抵押貸款試算方法

四、房屋抵押貸款額度與成數多少?

五、房屋抵押貸款時間多久?申辦條件有哪些?一次看懂!

六、房屋抵押貸款流程介紹|房屋貸款設定是什麼?非本人可以申辦嗎?

(一)房屋抵押貸款非本人可申辦嗎?

(二)房屋抵押貸款流程與申辦文件介紹

(三)房屋抵押貸款常見問題

七、房屋抵押貸款推薦找台銀代書!5 大優勢安心申辦無疑慮!

一、房屋抵押貸款介紹|房子抵押貸款是什麼?老房子也可以抵押貸款嗎?

 

我們都知道貸款需要有「擔保品」作為抵押,但如果今天房子很老舊了,還可以抵押貸款嗎?如果你也在煩惱這個問題,就一定要接著看下去,本段落將為你解答「房屋抵押貸款是什麼?」、「老房子抵押貸款可以申辦嗎?」一起來瞧瞧!

(一)房子抵押貸款是什麼?

房子抵押貸款以自身名下的房子作為抵押品,並設定抵押權給銀行、融資公司、民間機構等,來取得一筆貸款資金的方式。

常見的以房貸款方式為原屋融資、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等,只要符合「名下已有房產」的資格,就可以申請房屋抵押貸款。

 

(二)老房子抵押貸款可以申辦嗎?

 

提高老屋抵押的貸款額度 3 技巧

 

老房子抵押貸款是可以申辦的!但根據《都市危險及老舊建築物加速重建條例》第 3 條指出,只要屋齡超過 30 年即為「老屋」;所以即便老房子可以申請抵押貸款,也會因結構老化、安全性疑慮、折舊率、房屋價值等問題,而影響到貸款額度。

若想提高老屋抵押的貸款額度,可嘗試使用以下 3 種方式:

  • 提供更多擔保品:無論是動產或不動產等擔保品,像是土地、汽車等,都能有助於提高貸款額度。
  • 提供優質擔保人:可以請信用良好且收入穩定的擔保人,來作為提高貸款額度的加分項。
  • 提供更多財力證明:除了薪轉的財力資料外,可以額外提供所擁有的金融商品(股票等)或保單等資料,以證明自己有能力還款。

 

二、房屋抵押貸款銀行、融資公司、民間貸款 3 大管道介紹

 

房屋抵押貸款有哪些管道可以申請呢?以下將提供房屋抵押貸款銀行、融資公司、民間貸款 3 大管道介紹,幫助你做出最好的貸款選擇!

 

房屋抵押貸款 3 大管道介紹

 

(一)房屋抵押貸款 3 大管道介紹

 

1. 銀行

 

大部分銀行提供 5 種房屋抵押貸款方式,分別是「原屋融資」、「理財型房貸」、「房屋增貸」、「房屋轉增貸」與「二胎房貸」;無論是何種貸款方式,銀行通常是大家的首選管道,因為貸款利率低且償還年限長,年利率大約在 1.5%~4% 左右,貸款年限則是 20~30年。
但銀行的過件率低,對於申辦人的條件與審核相當的嚴格,若是沒有足夠的財力證明,或是信用有瑕疵、背負過多債務等,基本上會被銀行直接拒絕,不過好險的是,你還有以下選擇可以考慮!

 

2. 融資公司

 

融資公司多為上市公司推出的房屋貸款服務,由於不受到《銀行法》的規範,因此融資公司能夠承受的風險也較大,可以提供的額度、審核條件也會更寬鬆;通常會辦理原屋融資與二胎房貸,而貸款年利率一般 2.5%~16% 起,貸款年限最長可以分 2~15 年。
因此若無法成功申請銀行申請房屋抵押貸款,或是銀行所提供的貸款額度不足,就可以找融資公司或是民間貸款申辦。

 

3. 民間貸款

 

民間貸款公司與融資公司相同,通常會辦理原屋融資與二胎房貸,而貸款利率約在 1%~3% 之間,最低更是只要 0.8%;另外,貸款年限則無綁約限制、隨借隨還、按月計算,因此相當適合急用資金或有短期週轉需求的人申辦。
除此之外,民間貸款的審核比銀行、融資公司還更為寬鬆,即使信用紀錄空白或是有信用有瑕疵,只要能證明還款能力,就可以順利申請,是想快速申辦貸款的首選管道!

 

(二)3 管道房屋抵押貸款比較表

 

以上 3 者貸款管道的差異有哪些?利用下列「房屋抵押貸款比較表」幫助你快速理解:

貸款單位 銀行 融資公司 民間借貸
管道背景 股票上市公司 股票上市公司 個人、公司借貸
房屋條件 極高
信用條件 極高
房貸利率 1.5%~4% 2.5%~16% 1%~3%(月繳)
過件率 極低
申辦時間 7~14 天 5~10 天 最快 1 天
還款方式 20~30年 2~15 年 隨借隨還

三、貸款利率多少?房屋抵押貸款試算怎麼做?

 

房屋抵押貸款利率多少?以下除了介紹各間銀行利率比較外,還會提供房屋抵押貸款試算方法!

 

(一)房屋抵押貸款利率多少?一眼看懂的銀行利率比較表!

 

房屋抵押貸款利率多少?下列為各間銀行的房屋抵押貸款利率比較表:

貸款銀行 貸款利率 貸款額度 貸款年限
中國信託 1.68 起 房價 85% 20 年
國泰世華 1.37% 起 房價 80% 20 年
玉山銀行 1.35% 起 房價 70~ 80% 20~30 年
合作金庫 1.53% 起 房價 80% 20 年
兆豐銀行 1.35% 起 房價 80% 20 年

(二)房子抵押貸款試算方法

 

房子抵押貸款試算方式主要為以下 2 種:

  • 第 1 種算式:每月應繳納總額(月繳金)=本金平均分攤後加上利息,利息算法為本金乘以年利率後平均分攤至每個月。
  • 第 2 種算式:每月應繳利息金額=本金餘額乘以年利率後除以 12,每月應繳納本金還金額=每月應繳納總額(月繳金)扣除每月應繳利息金額。

若看完以上公式,還是不知道該如何計算,可參考內政部房貸試算線上房屋貸款計算器,輕鬆估算每月付款金額。

 

四、房屋抵押貸款額度與成數多少?

 

房屋抵押貸款成數、額度通常會因房屋屋況、房屋年齡、地區等因素而有所不同,以下將分別介紹 3 種管道的房屋抵押貸款額度

  • 銀行:從上述銀行的「房屋抵押貸款利率比較表」當中可以得知,能申請的房屋抵押貸款額度大約在 70%~85% 左右,可貸金額並不高。
  • 融資公司:融資公司可申請的房屋抵押貸款額度大約可達 90% 以上,通常有比銀行還高的貸款額度。
  • 民間借貸:民間借貸可申請的房屋抵押貸款額度最高可達市價 110%,是短期需要大量資金的首選。

 

五、房屋抵押貸款時間多久?申辦條件有哪些?一次看懂!

 

了解了房屋抵押貸款額度與成數後,來到我們最在意的「時間」問題,雖然同樣都是貸款,但 3 種管道的房屋抵押貸款時間、年齡限制與年限都會有所差異,因此提供以下表格,讓你一目瞭然的了解房屋貸款相關問題!

房屋抵押貸款申辦條件表:

貸款單位 銀行 融資公司 民間貸款
房屋抵押貸款申辦條件
  • 身份證及第二證件
  • 土地及建物權狀
  • 財力證明
  • 其他相關資料
  • 免聯徵
  • 免保人(不一定)
  • 房屋有價就能立即貸款
  • 免聯徵
  • 免保人
  • 免財力證明
  • 房屋有價就能立即貸款
房屋抵押貸款年齡限制
  • 20 歲以上
  • 20 歲以上
  • 20 歲以上
房屋抵押貸款年限
  • 20~30 年
  • 2~15 年
  • 無綁約限制
  • 隨借隨還
房屋抵押貸款適合對象
  • 足夠財力證明
  • 信用良好者
  • 房屋條件佳者
  • 信用瑕疵或空白者(可能需提供保證人)
  • 過多債務或正進行債務協商者
  • 30 年以上老屋
  • 急需資金短期週轉者
  • 無薪轉證明者
  • 信用瑕疵或空白者
  • 過多債務或正進行債務協商者
  • 30 年以上老屋
  • 急需資金短期週轉者

六、房屋抵押貸款流程介紹|房屋貸款設定是什麼?非本人可以申辦嗎?

 

看到這裡,相信你心中已經有最佳的貸款選擇了!而最重要的步驟之一,就是要了解房屋貸款設定與流程,才能在接下來的申辦過程中順利貸款,以下除了說明房屋抵押貸款流程與申辦文件介紹外,還會告訴你房屋抵押貸款非本人是否可以申辦?接續看下去!

 

(一)房屋抵押貸款非本人可申辦嗎?

 

房屋抵押貸款非本人可申辦嗎?」這是許多無法到場申請,卻又急著需要運用資金的人,會有的相同問題,而答案是:可以的!不過需要符合以下 2 個條件:

  • 非本人申辦者:必須是代辦、代書,或是由親屬協助處理。
  • 申辦準備資料:身分證、第二證件、戶籍謄本 2 份(全戶)、印鑑證明 2 份、土地及建物權狀、房貸繳款餘額清單(向銀行申請才需要)、存摺封面影印本(撥款用)、印鑑章。

 

(二)房屋抵押貸款流程與申辦文件介紹

 

房屋抵押貸款申辦流程 5 步驟

 

房屋抵押貸款流程只需 5 個步驟即可完成,以下詳細介紹:

  • 備妥房屋抵押貸款文件辦理台銀代書房屋貸款僅需要準備 (1) 建物、土地權狀、(2) 身分證、(3) 印鑑證明、原印鑑章。
  • 提出申請並審核:提出申請後,台銀代書將進行房屋鑑價與條件審核,只要房屋有價就能立即貸款。
  • 通知審核結果:若是順利審核通過後,就會進行對保簽約與抵押權設定。
  • 對保及房屋貸款設定(抵押權設定):對保簽約完成後,需到地政事務所辦理抵押權設定,設定完成即可撥款。
  • 撥款到指定的銀行帳戶:上述流程結束後就會撥款到指定帳戶。整體來說,銀行辦理流程需 7~14 個工作天,而融資公司、民間貸款抵押時間最快只需要 1 天。

想了解更多貸款知識也可以參考這篇文章:二胎房貸是什麼?申請二胎房屋貸款6 大重點、優缺點全分析!

(三)房屋抵押貸款常見問題

以下針對網友提問,我們再整理出房屋抵押貸款常見問題,幫你快速掌握重點:

Q. 房屋抵押貸款年限多長?

 

根據不同貸款管道,還有申貸者的財務狀況、信用紀錄、還款能力等,房屋抵押貸款年限約為 2~15 年不等。

 

Q. 房屋抵押貸款利率多少?

 

同上,根據不同申貸管道與申貸者條件,房屋抵押貸款利率約為 1.5%~36% 不等。

 

Q. 申辦房屋抵押貸款有年齡限制嗎?

 

一般來說,20歲以上都可申辦房屋抵押貸款,並沒有特別的年齡限制。不過針對65歲以上的長者,由於通常已退休、沒有固定收入,銀行的核貸意願較低,申請時須加強證明自己的還款能力與良好的信用紀錄,才有較高機率過件。

而房屋年齡也是房屋抵押貸款年齡限制中的一項,若是屋齡過高,如屋齡超過40年以上,因為銀行須承擔更高風險,也可能無法順利申貸。

 

Q. 房屋抵押貸款非本人可以申辦嗎?

 

可以,但如果是非本人的話,須要有房屋所有權人授權的簽章才能辦理。常見代辦者如民法規定的代理人、代書等。如果是家人擅自挪用屋主私印來申請房屋抵押貸款,屋主可有機會向對方起訴塗銷抵押。

 

Q. 房屋抵押貸款還款方式為何?

 

一般來說,房屋抵押貸款的還款方式,分為本利攤還或只繳息不還本,申貸者可根據自身需求來規劃。

 

七、房屋抵押貸款推薦找台銀代書!5 大優勢安心申辦無疑慮!

 

房屋抵押貸款推薦台銀代書!台銀代書擁有以下 5 大優勢,讓你安心申辦無疑慮:

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