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| 一、房屋抵押貸款介紹｜房子抵押貸款是什麼？老房子也可以抵押貸款嗎？ |
一、房屋抵押貸款介紹｜房子抵押貸款是什麼？老房子也可以抵押貸款嗎？
我們都知道貸款需要有「擔保品」作為抵押，但如果今天房子很老舊了，還可以抵押貸款嗎？如果你也在煩惱這個問題，就一定要接著看下去，本段落將為你解答「房屋抵押貸款是什麼？」、「老房子抵押貸款可以申辦嗎？」一起來瞧瞧！
（一）房子抵押貸款是什麼？
房子抵押貸款是以自身名下的房子作為抵押品，並設定抵押權給銀行、融資公司、民間機構等，來取得一筆貸款資金的方式。
常見的以房貸款方式為原屋融資、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等，只要符合「名下已有房產」的資格，就可以申請房屋抵押貸款。
（二）老房子抵押貸款可以申辦嗎？
老房子抵押貸款是可以申辦的！但根據《都市危險及老舊建築物加速重建條例》第 3 條指出，只要屋齡超過 30 年即為「老屋」；所以即便老房子可以申請抵押貸款，也會因結構老化、安全性疑慮、折舊率、房屋價值等問題，而影響到貸款額度。
若想提高老屋抵押的貸款額度，可嘗試使用以下 3 種方式：
- 提供更多擔保品：無論是動產或不動產等擔保品，像是土地、汽車等，都能有助於提高貸款額度。
- 提供優質擔保人：可以請信用良好且收入穩定的擔保人，來作為提高貸款額度的加分項。
- 提供更多財力證明：除了薪轉的財力資料外，可以額外提供所擁有的金融商品（股票等）或保單等資料，以證明自己有能力還款。
二、房屋抵押貸款銀行、融資公司、民間貸款 3 大管道介紹
房屋抵押貸款有哪些管道可以申請呢？以下將提供房屋抵押貸款銀行、融資公司、民間貸款 3 大管道介紹，幫助你做出最好的貸款選擇！
（一）房屋抵押貸款 3 大管道介紹
1. 銀行
大部分銀行提供 5 種房屋抵押貸款方式，分別是「原屋融資」、「理財型房貸」、「房屋增貸」、「房屋轉增貸」與「二胎房貸」；無論是何種貸款方式，銀行通常是大家的首選管道，因為貸款利率低且償還年限長，年利率大約在 1.5%～4% 左右，貸款年限則是 20～30年。
但銀行的過件率低，對於申辦人的條件與審核相當的嚴格，若是沒有足夠的財力證明，或是信用有瑕疵、背負過多債務等，基本上會被銀行直接拒絕，不過好險的是，你還有以下選擇可以考慮！
2. 融資公司
融資公司多為上市公司推出的房屋貸款服務，由於不受到《銀行法》的規範，因此融資公司能夠承受的風險也較大，可以提供的額度、審核條件也會更寬鬆；通常會辦理原屋融資與二胎房貸，而貸款年利率一般 2.5%～16% 起，貸款年限最長可以分 2～15 年。
因此若無法成功申請銀行申請房屋抵押貸款，或是銀行所提供的貸款額度不足，就可以找融資公司或是民間貸款申辦。
3. 民間貸款
民間貸款公司與融資公司相同，通常會辦理原屋融資與二胎房貸，而貸款利率約在 1%～3% 之間，最低更是只要 0.8%；另外，貸款年限則無綁約限制、隨借隨還、按月計算，因此相當適合急用資金或有短期週轉需求的人申辦。
除此之外，民間貸款的審核比銀行、融資公司還更為寬鬆，即使信用紀錄空白或是有信用有瑕疵，只要能證明還款能力，就可以順利申請，是想快速申辦貸款的首選管道！
（二）3 管道房屋抵押貸款比較表
以上 3 者貸款管道的差異有哪些？利用下列「房屋抵押貸款比較表」幫助你快速理解：
| 貸款單位 | 銀行 | 融資公司 | 民間借貸 |
| 管道背景 | 股票上市公司 | 股票上市公司 | 個人、公司借貸 |
| 房屋條件 | 極高 | 中 | 低 |
| 信用條件 | 極高 | 中 | 低 |
| 房貸利率 | 1.5%～4% | 2.5%～16% | 1%～3%（月繳） |
| 過件率 | 極低 | 中 | 高 |
| 申辦時間 | 7～14 天 | 5～10 天 | 最快 1 天 |
| 還款方式 | 20～30年 | 2～15 年 | 隨借隨還 |
三、貸款利率多少？房屋抵押貸款試算怎麼做？
房屋抵押貸款利率多少？以下除了介紹各間銀行利率比較外，還會提供房屋抵押貸款試算方法！
（一）房屋抵押貸款利率多少？一眼看懂的銀行利率比較表！
房屋抵押貸款利率多少？下列為各間銀行的房屋抵押貸款利率比較表：
| 貸款銀行 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
| 中國信託 | 1.68 起 | 房價 85% | 20 年 |
| 國泰世華 | 1.37% 起 | 房價 80% | 20 年 |
| 玉山銀行 | 1.35% 起 | 房價 70～ 80% | 20～30 年 |
| 合作金庫 | 1.53% 起 | 房價 80% | 20 年 |
| 兆豐銀行 | 1.35% 起 | 房價 80% | 20 年 |
（二）房子抵押貸款試算方法
房子抵押貸款試算方式主要為以下 2 種：
- 第 1 種算式：每月應繳納總額（月繳金）＝本金平均分攤後加上利息，利息算法為本金乘以年利率後平均分攤至每個月。
- 第 2 種算式：每月應繳利息金額＝本金餘額乘以年利率後除以 12，每月應繳納本金還金額＝每月應繳納總額（月繳金）扣除每月應繳利息金額。
若看完以上公式，還是不知道該如何計算，可參考內政部房貸試算或線上房屋貸款計算器，輕鬆估算每月付款金額。
四、房屋抵押貸款額度與成數多少？
房屋抵押貸款成數、額度通常會因房屋屋況、房屋年齡、地區等因素而有所不同，以下將分別介紹 3 種管道的房屋抵押貸款額度：
- 銀行：從上述銀行的「房屋抵押貸款利率比較表」當中可以得知，能申請的房屋抵押貸款額度大約在 70%～85% 左右，可貸金額並不高。
- 融資公司：融資公司可申請的房屋抵押貸款額度大約可達 90% 以上，通常有比銀行還高的貸款額度。
- 民間借貸：民間借貸可申請的房屋抵押貸款額度最高可達市價 110%，是短期需要大量資金的首選。
五、房屋抵押貸款時間多久？申辦條件有哪些？一次看懂！
了解了房屋抵押貸款額度與成數後，來到我們最在意的「時間」問題，雖然同樣都是貸款，但 3 種管道的房屋抵押貸款時間、年齡限制與年限都會有所差異，因此提供以下表格，讓你一目瞭然的了解房屋貸款相關問題！
房屋抵押貸款申辦條件表：
| 貸款單位 | 銀行 | 融資公司 | 民間貸款 |
| 房屋抵押貸款申辦條件 |
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| 房屋抵押貸款年齡限制 |
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| 房屋抵押貸款年限 |
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| 房屋抵押貸款適合對象 |
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六、房屋抵押貸款流程介紹｜房屋貸款設定是什麼？非本人可以申辦嗎？
看到這裡，相信你心中已經有最佳的貸款選擇了！而最重要的步驟之一，就是要了解房屋貸款設定與流程，才能在接下來的申辦過程中順利貸款，以下除了說明房屋抵押貸款流程與申辦文件介紹外，還會告訴你房屋抵押貸款非本人是否可以申辦？接續看下去！
（一）房屋抵押貸款非本人可申辦嗎？
「房屋抵押貸款非本人可申辦嗎？」這是許多無法到場申請，卻又急著需要運用資金的人，會有的相同問題，而答案是：可以的！不過需要符合以下 2 個條件：
- 非本人申辦者：必須是代辦、代書，或是由親屬協助處理。
- 申辦準備資料：身分證、第二證件、戶籍謄本 2 份（全戶）、印鑑證明 2 份、土地及建物權狀、房貸繳款餘額清單（向銀行申請才需要）、存摺封面影印本（撥款用）、印鑑章。
（二）房屋抵押貸款流程與申辦文件介紹
房屋抵押貸款流程只需 5 個步驟即可完成，以下詳細介紹：
- 備妥房屋抵押貸款文件：辦理台銀代書房屋貸款僅需要準備 (1) 建物、土地權狀、(2) 身分證、(3) 印鑑證明、原印鑑章。
- 提出申請並審核：提出申請後，台銀代書將進行房屋鑑價與條件審核，只要房屋有價就能立即貸款。
- 通知審核結果：若是順利審核通過後，就會進行對保簽約與抵押權設定。
- 對保及房屋貸款設定（抵押權設定）：對保簽約完成後，需到地政事務所辦理抵押權設定，設定完成即可撥款。
- 撥款到指定的銀行帳戶：上述流程結束後就會撥款到指定帳戶。整體來說，銀行辦理流程需 7～14 個工作天，而融資公司、民間貸款抵押時間最快只需要 1 天。
想了解更多貸款知識也可以參考這篇文章：二胎房貸是什麼？申請二胎房屋貸款6 大重點、優缺點全分析！
（三）房屋抵押貸款常見問題
以下針對網友提問，我們再整理出房屋抵押貸款常見問題，幫你快速掌握重點：
Q. 房屋抵押貸款年限多長？
根據不同貸款管道，還有申貸者的財務狀況、信用紀錄、還款能力等，房屋抵押貸款年限約為 2～15 年不等。
Q. 房屋抵押貸款利率多少？
同上，根據不同申貸管道與申貸者條件，房屋抵押貸款利率約為 1.5%～36％ 不等。
Q. 申辦房屋抵押貸款有年齡限制嗎？
一般來說，20歲以上都可申辦房屋抵押貸款，並沒有特別的年齡限制。不過針對65歲以上的長者，由於通常已退休、沒有固定收入，銀行的核貸意願較低，申請時須加強證明自己的還款能力與良好的信用紀錄，才有較高機率過件。
而房屋年齡也是房屋抵押貸款年齡限制中的一項，若是屋齡過高，如屋齡超過40年以上，因為銀行須承擔更高風險，也可能無法順利申貸。
Q. 房屋抵押貸款非本人可以申辦嗎？
可以，但如果是非本人的話，須要有房屋所有權人授權的簽章才能辦理。常見代辦者如民法規定的代理人、代書等。如果是家人擅自挪用屋主私印來申請房屋抵押貸款，屋主可有機會向對方起訴塗銷抵押。
Q. 房屋抵押貸款還款方式為何？
一般來說，房屋抵押貸款的還款方式，分為本利攤還或只繳息不還本，申貸者可根據自身需求來規劃。
七、房屋抵押貸款推薦找台銀代書！5 大優勢安心申辦無疑慮！
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