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| 一、農地貸款是什麼？農地貸款利率如何評估？ |
一、農地貸款是什麼？農地貸款利率如何評估？
（一）農地貸款定義介紹！怎麼用農地借款？
農地貸款是指將農地作為抵押品向金融機構貸款。根據我國《土地法》相關規定，土地依其使用可分為各項種類，而不同的土地性質關係到申請都市計畫或是貸款限制。
（延伸閱讀：如果想了解其他土地貸款種類及相關資訊，歡迎參考這篇文章：土地貸款怎麼做？土地抵押貸款成數、利率等 5 重點一次看！）
農業用地，簡稱為農地，依據我國《平均地權條例》第3條定義為：指非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內土地。依法供下列使用者：
- 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
- 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
- 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍（藏）庫、農機中心、蠶種製造（繁殖）場、集貨場、檢驗場等用地。
農地又可以分為耕地、非耕地，而在分區種類上可分為：森林區、山坡保護區、風景區、河川區、特定農業區、一般農業區等，政府為保護農地，在法規上有諸多限制。
而農地貸款可幫助農民和農業企業資金方面的需求，通常具有較長的還款期限、較低的利率，但是因其土地的特殊性，向商業銀行申請貸款時限制也較多，如審核時要求申貸人的身份、貸款用途、使用計畫書等。
（二）農地貸款試算怎麼看？銀行農地貸款利率整理！
了解農地的定義後，接著要來了解農地貸款利率，一般而言農地貸款利率普遍落在2.5-5%之間，林地、山坡地貸款利率則則為3%起，如土地屬於保育區或保護區，基本上銀行無法承辦農地貸款業務。
承辦農地貸款相關業務的金融機構有：農會、商業銀行以及民間貸款公司，農會農地貸款利率相較其他管道更好，當地農會依據目前土地價值以及土地未來的使用可能評估額度，因此當地農會農地貸款是想要申請農地貸款的最佳首選。
目前承辦農地貸款業務的商業銀行，截止2023年1月為止僅有臺灣銀行、合作金庫以及土地銀行可辦理，國泰世華目前已沒有承辦相關業務。商業銀行的申貸條件較為嚴謹，貸款用途大多規定僅得將資金用於農業經營，申貸者需為農民身份或從事農業相關工作等，以下整理3間銀行的農業貸款利率以及方案：
| 銀行 | 臺灣銀行 | 合作金庫 | 土地銀行 |
| 農地貸款方案 | 農業貸款 | 農企業綜合貸款 | 農漁業災害貸款 |
| 農地貸款額度 | 農地價值5成 | 1.設備資金、購地資金：不得超逾所需成本之7成
2.週轉資金：依借戶所需資金核貸 |
上限為600萬元
*依農政主管機關宣布之規定辦理 |
| 農地貸款期限 | 1.週轉金
短期最長1年；中期最長5年，寬限期最長1年 2.資本性支出 中長期最長15年，寬限期最長3年 |
1.設備資金：最長10年
2.購地貸款：最長15年 3.週轉資金：最長3年 |
3年，寬限期最長為1年 |
| 農地貸款資格 | 實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人 | 凡實際從事農林漁牧業經營及其產品加工運銷、進出口貿易與服務，並合法登記之農企業 | 取得當地縣（市）政府、鄉鎮區公所出具受災證明之農漁民。 |
| 農地貸款擔保品 | 提供建地、建物或田、旱、林、牧、養等經該行認可之農業用地 或其他該行認可之擔保品，十足擔保；或移送農業信用保證基金保證 | 農地 | 依本行徵授信有關規定辦理，擔保不足者得申請送農信保保證。 |
（三）全國農業金庫農業貸款業務
全國農業金庫是國內唯一一間農業專業銀行和商業銀行業務結合的特許金融機構，宗旨是協助政府照顧農漁民的金融需求，因此全國農業金庫承辦許多農業貸款相關業務：
- 農機貸款
- 輔導農糧業經營貸款
- 輔導漁業經營貸款
- 提升畜禽產業經營貸款
- 農民經營改善貸款
- 農業科技園區進駐業者優惠貸款
- 山坡地保育利用貸款
- 農家綜合貸款
- 改善財務貸款
- 農民組織及農企業產銷經營及研發創新貸款
- 農漁會事業發展貸款
- 農業產銷班及班員貸款
- 擴大家庭農場經營規模協助農民購買耕地貸款
- 造林貸款
- 小地主大專業農貸款
- 農業節能減碳貸款
- 青壯年農民從農貸款
- 農業天然災害低利貸款
- 休閒農場貸款
- 農民組織及農企業天然災害復耕復健貸款
詳細資訊可以瀏覽行政院農業委員會農業金融局政策性專案農貸的相關頁面。以上服務大多與農地貸款沒有直接相關，換言之，全國農業金庫的農業貸款不是將農地作為抵押品貸款給申貸人的方案，申貸人需有農民身份，或從事農業企業相關工作，符合方案相關資格才能申貸，因此雖然利率低、還款年限高，但因為審核條件較嚴格，若非農民身份、資金非農業用途較難申請。
二、農地貸款可以貸幾成？農地貸款成數計算解析！
農地貸款成數依照申辦管道不同而有所差異，一般而言商業銀行農地貸款只能貸得土地價值約5成，而民間貸款公司則可以貸得約8-9成，但需注意貸款成數高、農地貸款條件相對寬鬆的同時，貸款利率也是農地貸款管道中最高的，申辦時仔細確認，檢查合約是否有不合理之處。以下提供3個農地貸款管道的貸款成數：
- 農會：最高可貸得土地價值的5成
- 銀行：最高可貸得土地價值的5-7成
- 民間貸款機構：最高可貸得土地價值的8-9成
三、農地貸款流程有哪些？快速核貸5步驟
- 申請：聯繫貸款機構，並向專員提出貸款需求。
- 土地估價：申貸機構會根據農地鑑價結果評估可貸額度及利率。
- 資料審核：專員回報核貸金額、每期應繳金額、利息回報給申貸人，貸款機構取得申貸人的基本資料並完成估價後就會進行案件審核。
- 對保：貸款案件通過後，貸款機構會與申貸人約定對保時間進行手續，對保當天需要申貸人、保證人親自前往辦理手續，以及提供土地權狀正本設定抵押權利。
- 撥款：契約成立後，貸款機構會將貸款金額繪匯至指定帳戶。
了解農地貸款利率的計算，你也想申請農地貸款嗎？若有任何與農地貸款相關的疑問或需求，都可以諮詢台銀代書，為您找到最合適的資金來源管道！