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| 一、房屋增貸介紹｜房屋增貸是什麼？優缺點有哪些？ |
一、房屋增貸介紹｜房屋增貸是什麼？優缺點有哪些？
當你需要大筆資金的時刻，你會想到什麼貸款選項？大部分人都會想要用房子抵押貸款的方式來解決需求，但當實際要貸款時，卻對房屋增貸沒有太多的了解，更不知該從何下手；因此以下除了會介紹房屋增貸是什麼以外，還會說明房屋貸款增貸的優缺點，幫助你後續的申請更順利！
（一）房屋增貸是什麼？貸款額度的影響因素有哪些？
房屋增貸是什麼？
「房屋增貸」意旨原有的一筆房屋貸款，經過清償部分本金後，再次以相同房產作為抵押，並申請另一筆新的房屋貸款。
房屋增貸可以幫助你充分利用房屋貸款的額度，讓你在不用賣房的情況下，也能取得一筆周轉資金，只要向銀行申請房貸增貸，即可再次運用已償還的房貸資金。
影響房貸增貸的額度因素有哪些？
了解了房屋增貸是什麼後，就要來與你說明影響房貸增貸的額度因素有哪些？以下詳細說明：
- 房屋的價值：在購買房屋到申請房屋增貸的期間中，房屋的價值提高或下跌，都會影響到貸款的額度。
- 前一筆房貸償還資金的多寡：若前一筆房貸償還資金並不多，也就意味著借貸的風險更大，因此就會影響到提供的可貸額度。
- 前一筆房貸的還款狀況：從前一筆房貸的還款狀況中，就可以看出貸款人的信用與還款能力，因此為了避免無法償還的風險，借貸機構將會考量提供的可貸額度。
- 貸款人的信用紀錄及負債狀況：除了上述的原因之外，貸款人本身的信用紀錄及負債狀況，也會影響到借貸機構願意提供的金額。
（二）各間銀行房屋增貸比較
以下列出銀行房屋增貸的利率、額度與貸款期限，讓你用最短的時間，了解各間銀行的房屋增貸比較！
| 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款期限 | |
| 中國信託 | 1.78% 起 | 房價 85% | 最長 20 年 |
| 國泰世華 | 1.81% 起 | 房價 80% | 最長 20 年 |
| 王道銀行 | 1.90% 起 | 房價 85% | 最長 30 年 |
| 渣打銀行 | 1.69% 起 | 房價 85% | 最長 20 年 |
| 台新銀行 | 1.87% 起 | 房價 80% | 最長 20 年 |
| 遠東商銀 | 1.73% 起 | 房價 85% | 最長 20 年 |
（三）房屋貸款增貸優缺點有哪些？
房屋增貸優缺點有哪些？以下分別說明：
房屋增貸優點有哪些？
房屋增貸優點為以下 4 點：
- 沒有 DBR22 倍的限制：DBR22 倍是金管會的規定，意旨「貸款總金額不能超過月收入的 22 倍」，而房屋增貸沒有 DBR22 倍的限制，因此貸款額度也會較高。
- 貸款利率低：房屋增貸的利率比個人信用貸款、汽車貸款還來的更低，目前最低大約在 1.3%～2.5% 之間。
- 還款年限長：房屋增貸的還款年限長，大部分銀行都在 20～30 年之間，與其他貸款相比之下，還款壓力較小。
- 月繳費用低：房屋增貸的貸款利率低、還款期限長，因此每月的月繳費用也會較低。
- 審核速度快：房屋增貸是向原銀行申辦，因此銀行已經有申辦人的資料，工作流程就會更快速，大約只需 7～10 個工作天。
房屋增貸缺點有哪些？
房屋增貸缺點為以下 2 點：
- 銀行房屋增貸審核非常嚴格：由於銀行所能承受的風險不高，因此對於貸款的審核會非常嚴格，除非信用良好、還款能力佳，否則受銀行婉拒的可能性很大。
- 銀行房屋增貸放款額度低：銀行對於房屋增貸的放款額度低，原因之一是受 DBR22 倍的限制，畢竟原有的貸款還沒有完全繳清，現在又新增了一筆貸款，即便真的順利通過審核，放款額度也不會太高。
二、房屋增貸試算怎麼做？貸款利率、額度、成數多少？
大家貸款時，最關心的就是房子增貸利率、額度與成數的多寡，因此以下將提供房屋增貸試算的方法，並列出常見的房屋增貸、二胎增貸與轉增貸的比較表，讓你用最快的速度理解！
（一）房屋增貸試算怎麼做？
由於每間銀行的增貸利率不同，且隨著銀行政策不同，利率可能有所浮動，因此建議選定銀行後，先跟銀行業務人員確認利率，並至「永豐銀行房屋增貸試算器」，就可以讓你用 1 分鐘時間進行房屋增貸試算，以了解增貸額度、增貸利率與成數。
以下將更詳細的說明房屋增貸、二胎增貸、轉增貸的利率、額度與成數，一看下去！
（二）房屋增貸利率、額度、成數多少？
房屋增貸幾成？房屋增貸額度與利率多少？下列房屋增貸利率比較表幫助你了解：
| 房屋增貸 | |
| 房屋增貸時機 |
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| 房屋增貸利率 |
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| 房屋增貸成數 |
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| 房屋增貸期限 |
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| 房屋增貸適合對象 |
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三、房屋增貸條件有哪些？需要什麼文件？
房屋增貸條件有哪些？在申辦前一定要先確認自己是否符合申辦資格，並了解清楚房屋增貸文件需要哪些？才不會最後白忙一場，浪費了你寶貴的時間！以下 6 點為房子增貸條件所需資料：
- 年滿 20 以上至 65 歲以下的國民
- 工作收入穩定、有明確的財力證明
- 房貸還款紀錄良好且信用佳
- 原房屋有增值空間
- 負債比符合銀行規定
除了條件符合外，申貸人也應備齊下列房屋增貸文件，方能令申貸機構查核相關增貸事宜與申貸人狀況：
- 申貸人身分證件影本
- 房屋增貸申請書與個資同意書資料
- 土地與建物所有權狀影本
- 工作及收入證明資料（如薪轉證明、扣繳憑單等）
- 其他相關財力證明資料（如保單、基金／股票對帳單等）
- 近半年的房貸繳款證明
總之，越能給出「證明自己有還款能力」的資料，就越有機會申辦通過，了解了房屋增貸的條件與所需文件後，接下來將為你介紹房屋增貸的辦理流程！
四、房屋增貸要多久？辦理流程有哪些？
房屋增貸要多久呢？房屋增貸流程大約需要 7～10 個工作天，下列是詳細的增貸流程步驟：
- 提出申請：申辦人需要親自到銀行填寫房屋增貸申請書，並繳交上一段所提到的文件資料。
- 房屋鑑價：繳完資料後，銀行將會派送鑑價專員至申辦人所申請的房屋進行估價作業。
- 進行審核：估價完成後若房屋有增貸空間，銀行就會開始進行審核流程。
- 對保簽約：若是房屋增貸順利通過，申辦人需至銀行進行對保簽約並設定抵押。
- 設定抵押：對保簽約後，需將資料送往地政事務所，辦理房屋抵押權設定。
撥款入戶：抵押權設定完成後，銀行就會將房屋增貸的款項撥款至申貸人指定帳戶。
五、增貸二胎差別在哪？房屋增貸、二胎增貸、轉增貸比一比！
（一）3種房屋抵押貸款差異比較
增貸二胎差別在哪？許多民眾會將「房屋增貸」、「二胎增貸」、「轉增貸」這 3 種貸款搞混，因此本段落將詳細解釋，讓你一次搞懂！
- 房屋增貸：房屋增貸是指向原本申請房貸的銀行再次提出申請，將已償還的部分資金與房屋的增值空間作為抵押品，額外再申請一筆貸款；而通常房屋增貸的利率較低、還款期限較長，但申請的難度也相對高、可貸金額較少。
- 二胎房屋增貸：二胎房屋增貸是指已經將房屋抵押給銀行，再以同一間房屋抵押給另一間銀行申請第二筆房貸。舉例來說：已經將房屋抵押給「甲銀行」貸款後，再次將相同的房屋，抵押給「乙銀行」來申請貸款。
- 房屋轉增貸：房屋轉增貸是指從原有貸款的銀行，將整筆房貸轉移到另一家銀行，這樣一來，雖然會有額外的代辦手續費、代償費等，但可以額外貸一筆資金，並降低利息、提高還款期限。
想了解更多貸款知識也可以參考這篇文章：二胎房貸是什麼？申請二胎房屋貸款6 大重點、優缺點全分析！
（二）房屋增貸常見問題Q&A
Q. 房屋增貸年限有多長？
如前所述，房屋增貸的還款年限長，通常在 20～30 年左右。且房屋增貸與原本房貸相同，享有寬限期，還款期限最長可達40年，能大大減輕貸款者的負擔。
不過要注意的是，如果是向銀行申請房屋增貸，根據各家銀行規定、個人條件不同，獲得核准的貸款年限也不同，且通常是房屋首購才會有寬限期。
Q. 房子剛買可以增貸嗎？
可以，但須視申貸管道而定！
銀行通常審核條件較嚴苛，對於剛買房後想增貸者，通常會加以婉拒。建議如果想向銀行申辦房屋增貸，至少先還款2年，以證明自己的還款能力，並累積信用紀錄。
而如果是急需用錢，只要房屋還有貸款空間，也可向民間融資公司申貸，不只審核條件較寬鬆、剛買房就能提出申請，撥款速度也更快速。
Q. 如何提升房屋增貸的成功率？
通常銀行婉拒房屋增貸的原因，包括申貸者收入不穩定、收入證明不明確、負債比過高、貸款成數過高、信用有瑕疵、繳款紀錄不良、房屋無增貸空間、近期已辦理其他銀行貸款等。
因此想提升房屋增貸成功機率，建議可以避免延遲繳款、增加收入來源、降低債務總額與比例、增加其他房產或資產擔保品、提供完整的財務資料等，盡量證明自己有還款能力、良好的信用評分，就比較不會被銀行婉拒。
如果是確定目前無法從銀行獲得增貸或其他貸款，建議先積極改善自身的財務狀況，或是向審核條件較寬鬆的民間貸款機構申辦。
Q. 申請房屋增貸沒過怎麼辦？
若是房屋增貸申請沒通過，你可以重新與貸款機構協調，增加其他擔保品、證明自己有還款能力，或是可以考慮房屋轉貸或是二胎房貸，就有機會貸到更多資金。
六、房屋增貸推薦找台銀代書！5 優勢讓您獲取資金好安心！
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