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| 一、二胎房貸：再次發揮房屋價值，藉二胎快速獲取周轉資金！ |
一、二胎房貸：再次發揮房屋價值，藉二胎快速獲取周轉資金！
（一）二胎房貸是什麼？二胎與其他貸款有什麼不同？
二胎房貸是近來十分流行的資金周轉方式，許多急需資金的申貸人都透過二胎房貸獲得新一筆的資金，讓房屋價值再被活化。
究竟二胎房貸是什麼樣的東西？又是怎麼運作的呢？
所謂二胎房貸是指原先房屋已以第一順位抵押權申請貸款，在償還完畢前，又以同一房屋的第二順位抵押權向另一機構申請貸款的情形，也因抵押權屬於第二順位，因此又稱作二順位貸款或房屋二貸。
除了二胎房貸外，原房屋已有一般抵押貸款者，也可考慮轉貸、增貸等房屋再利用方式，究竟這3者有何不同，可以從以下表格窺知一二：
| 房屋貸款二胎 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
| 債權順位 | 抵押權為第二順位 | 抵押權順序與一胎同 | 抵押權順序與一胎房貸同 |
| 還款風險 | 較高 | 較易 | 次之 |
| 審核難易 | 次之 | 較易 | 最為困難 |
| 審核額度 | 最多達 300 萬元 | 無法取得額外資金 | 最多可達房屋殘值 80% |
| 貸款利率 | 2%～15% | 約 1.3%-1.65%
利率最好較原貸款降低至少0.5%才划算 |
1.4%～2.5% |
| 還款年限 | 通常 7～10 年 | 可延長還款年限 | 最長可達30年 |
| 申辦速度 | 視機構有所不同
民間：2～3 天 銀行：6～8 天 |
約 7～14 天 | 7～14 天 |
（二）二胎房屋貸款優缺點分析！為什麼你應該考慮二順位房貸？
至於為何許多人會透過二胎房貸來獲取資金呢？這是因為房屋二胎貸款擁有以下優點：
二胎房屋貸款優點
- 貸款額度高：二胎房貸由於擁有擔保，通常能獲得較高的貸款額度。
- 還款年限長：由於有房屋作擔保，二胎貸款通常能有 7～10 年的還款期限，能有效分攤還款金額，讓申貸人的財務壓力減少。
- 信用要求低：雖然抵押權順序較後，但因仍有房產作為貸款擔保，對於申貸人財力與信用紀錄的需求相對較低。
但二胎房貸當然也不只有好處，能夠擁有上述這些優點，是因為房子二胎同時也背負以下缺點：
二胎房屋貸款缺點
- 對機構風險高，因此利率較高：由於二胎屬於第二順位抵押權，有可能無法償還，因此貸款利率較一般房貸與房屋增貸高，若難以還款，申貸人財務負擔將加重。
- 機構承辦意願較低：因抵押權順位靠後，撥款機構有可能無法獲得房產法拍後的資金，導致許多機構並不願提供二胎房貸服務。
⭐不過雖然房子二胎有些許缺點，但對於急需資金的人來說，仍舊是救命稻草！只要能尋找到可信賴的服務，確實能解決資金的燃眉之急！
（三）二胎房屋貸款申請條件有 5 個
二胎房屋貸款申請條件有哪些呢？主要為以下 5 點：
- 為本國國民且年滿 20 歲
- 持有房屋產權證明
- 原房貸正常繳款 1 年以上（房貸無遲繳紀錄）
- 房屋仍有增貸空間
- 有明確的財力收入
（四）二順位房貸適合誰？讓二胎成為你最堅強的後盾！
那麼有哪些人會需要房貸二胎的服務呢？如果你屬於以下這些族群，那申請房屋二貸肯定會比一般的信用貸款更快解決你的資金需求：
信用條件不足
若是在銀行信用分數偏低、有瑕疵或申請次數達上限者，則申請貸款過件率較低，就適合尋求審核較寬鬆的二胎房貸來獲取資金。
無薪資證明者
向銀行申貸需要一定的財力證明，但並非每個職業都有固定轉帳或薪資證明，如流動攤販、自行接案族、自媒體經營者就會因難以提出財力證明，而在申貸上受到阻礙。
房屋增貸未通過
若已嘗試增貸申請卻未過件或核定貸款額度無法滿足需求，也能考慮藉審核標準較低的二胎填補資金缺口。
臨時需要資金
二胎房貸通常審核較易且撥款快速，能夠解決資金的急需，在整體應用上相比企貸與信貸更為靈活。
二、二胎房貸利率怎麼算？銀行二胎房貸利率比較表格整理！
一般而言，二胎房貸利率一年約落在 7～14%，視申辦機構有所不同，而若將不同管道的二胎房貸利率比較，可發現雖然銀行利率通常較低，但審核的困難讓不少人卻步，也較無商議空間；相反如代書二胎等，通常利率有可以協商調整的空間。
因此也不該僅就二胎房貸利率來決定從什麼管道貸款，視自己的申貸條件與資金需求來決定才是上策！以下提供各銀行的二胎房貸貸產品及利率：
| 銀行 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸貸款年限 | 手續費 | 對象及限制 |
| 永豐銀行
二胎房貸 |
50萬 | 約5.28%
(浮動) |
最長7年 | 5,000-12,000元 | 20-65歲/
信用正常者 |
| 遠東銀行
二胎房貸 |
25萬起
依該行鑑價辦法核定 |
最低3%起
(浮動) |
最長7年 | 5,000元 | 18-65歲/
房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 |
| 王道銀行
二順位房貸 |
最高500萬 | 5.06%起
(浮動) |
最長15年 | 9,000-15,000元 | 20-65歲/
提供已有他行房屋貸款之房屋為擔保品做次順位設定/ 他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上，繳款紀錄正常 |
| 台新銀行
二順位房貸 |
50-300萬 | 3.70%起
限時優惠利率3.20%起 |
最長7年 | 10,000-12,000元 | 20-65歲 |
| 國泰銀行
二順位房貸 |
最高150萬 | 最低3.20%起 | 最長10年 | 5,000元 | 20-64歲/
銀行往來信用紀錄正常者 |
| 陽信銀行
二順位房貸 |
最高擔保品價值95% | 前3個月：固定利率1.99%
第4個月起：依該行定儲利率指數加計年息2.14%-3.89%(浮動) |
3-20年 | 6,000元起
(依核貸金額1%計收) |
20-70歲/
具完全行為能力且信用良好、有正當職業及收入穩定、具有償還能力/ 不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者 |
| 日盛銀行
家值房貸 |
200萬 | 最低1.94%起
(浮動) |
20年 | 5,000元 | 20-65歲/
房屋自住使用/ 在中華民國境內設有住所之本國國民/ 借款人或配偶或其一親等親屬須為擔保品所有權人 |
| 玉山銀行
二順位房貸 |
50萬起 | 2.80%-9.88%起 | 最長15年 | 貸款金額的1% | 20-65歲 |
| 兆豐銀行
兆豐富二貸-次順位房貸 |
最高200萬 | 3.04%起 | 2-10年 | 最低3,000元(依貸款額度0.15%計收) | 20-60歲
(貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲) |
| 新光銀行
二順位房貸-有巢氏貸款 |
最高600萬 | 2.00%起
(浮動) |
最長15年 | 最低9,000元起
(依貸款額度1%計收) |
已有他行房貸之擔保品做次順位設定者 |
| 凱基銀行
次順位房貸-理財家值金 |
最高300萬 | 最低3.62%起 | 最長10年 | 最高10,000元 | 20-60歲之本國國民 |
⭐如果仍舊不確定二胎房貸利率如何計算，大部分申貸機構都會提供二胎房貸利率試算，協助申貸人釐清借貸後的狀況，除此之外，在網路上也有不少二胎房貸試算器，可以自行尋找利用，才不必擔心無意間背負過多債務喔！
三、二順位房貸可以貸多少？如何計算二胎房貸額度？
瞭解這麼多二胎貸款的優勢後，仍然有個最令人關心的問題：二胎額度究竟有多少？若是二胎額度不夠，則即便審核寬鬆，仍無法解決申貸人的資金需求。
關於這點不必過於擔心，一般而言，二胎額度最高約落在 300 萬元左右，而且可攤分在 7～10 年間償還。
當然，由於提供二胎貸款服務的申辦機構眾多，因此不同機構的標準也各異，通常撥款機構核定二胎額度的參考指標為以下這些：
- 金融機構：一胎設定餘額
- 融資公司：一胎剩餘金額
- 代書事務所：一胎剩餘金額
至於更詳細的額度與利率，建議可以直接向申貸機構確認會更為清楚喔！
四、二胎房貸注意事項全公開！二胎申辦條件、資料、流程整理
（一）二胎房貸條件揭密！滿足這些二胎條件申請才容易！
不過雖然二胎房貸申請的限制較少，但若是想成功獲得房屋二胎撥款，也是需要滿足一些條件！最基本申請二胎房屋條件有以下4項：
- 20-65 歲國民
- 名下擁有房地產
- 原房貸需已正常繳款 1 年以上
- 抵押房屋仍有增值空間
然而，上述條件頂多符合申請的標準，若是想成功申貸通過，最好還能額外符合以下條件：
- 過往信用紀錄良好
- 貸款未曾有遲繳或無法償還的紀錄
- 並未被標示為申貸高風險族群
- 無預借現金或常態申貸的狀況
- 申貸人負債比未超過月收入70%，且總額低於月收入22倍
⭐如果你不符合以上條件，也不必太過擔憂！通常會如此嚴苛審核的僅有銀行二貸，若是找尋民間的二胎貸款，受到的限制就會較少，也比較容易核貸通過！
（二）二胎申請文件要準備哪些？
如果確定要申請房屋二胎，也確定自己的申貸條件沒有太多問題，就該著手準備二胎設定文件，常見二胎貸款申請需要的文件有以下6項：
- 雙證件與身分證影本
- 個人印鑑章與證明
- 戶籍謄本影本
- 土地或是建物權狀正本
- 一胎房貸的繳款紀錄
- 申貸人信用聯徵報告
（三）二胎房貸申請流程 5 步驟
- 申請：聯繫撥款機構諮詢申貸事宜，並提出二胎房貸申請。
- 審核：貸款機構根據申請文件的權狀或謄本，初步了解房貸金額、價值衡量，並進行房屋鑑價，核定二胎房貸貸款金額。
- 簽約：申貸人確認貸款額度、貸款利率以及還款年限等條件後進行簽約。
- 抵押：至地政機關設定二順位抵押權與二胎房貸機構。
- 撥款：二順位抵押權設定完成後，撥款機構將二胎房貸貸款金額匯至指定帳戶。
（四）申請二胎房屋貸款的風險評估
雖然二胎房貸是相當不錯的貸款選擇，但在申請之前，我們還是要先評估自身的「還款能力」，才能做出最正確、最合適的選擇，並將風險降到最低，因此以下提出 3 個方向供你參考：
- 了解自身的信用狀況：在申請二胎房屋貸款之前，先了解自身所具備的條件與優勢，才避免許多時間與金錢上的浪費，或是當真的申辦通過了，才發現自己沒有能力償還，因此對自身財務狀況不了解的你，可以透過專業的「台銀代書」，來幫助你針對個人需求，量身規劃並提供最專業的服務！
- 挑選適合的貸款項目：除了二胎房屋貸款之外，其實還是有相當多的優質貸款選擇，像是土地貸款、房屋增貸、房屋抵押貸款等，都是可以多方了解的選擇！
- 小心非法機構的隱藏陷阱：許多民眾想要申請二胎房屋貸款，但卻老是被銀行婉拒，在急需資金的狀況之下，就可能會不小心找上非法機構，進而導致貸款後要支付超高利率的窘境；因此提醒民眾，除了要找合法的貸款機構之外，在簽訂合約時，也一定要多加留意細節，並詢問清楚自己不明白的地方，才能夠避免踏入隱藏陷阱！
（五）申請二胎房注意事項！避免掉進二胎房貸陷阱
簽訂契約前，民眾可檢查以下這些二胎房貸契約細節，避免受騙：
- 是否為非法經營業者、詐騙集團
- 業者是否為二胎房貸專業
- 觀察是否有誣陷違約的可能
- 設定不合理的違約金
- 收費、利率是否合理
- 有無廣告不實嫌疑
- 有無債務整合協商的可能
- 注意虛假扣款名目
- 核貸前不應事先收取費用
五、二胎房貸管道比較！找誰申辦二胎房貸有什麼不同？
那如果確定想申請二胎貸款，哪種管道會最適合呢？以下就為大家整理了3種申辦二胎的管道，大家可依自己的需求選擇：
- 銀行二胎：最一般的管道，但審核較嚴格，有二胎房貸需求者不一定能夠申請，額度也不一定足夠。
- 民間二胎：民間二胎通常審核標準較低，但品質參差不齊，而且存有許多風險如費用不合理、違約金與抵押權金額設定過高等。
- 代書二胎：部分代書會協助申辦二胎，能有效提升成功率，而另一部分代書二胎則是民間二胎的一種，會有資金能直接提供貸款服務，且方式多為純繳息、不還本，並且因不綁約，所以沒有違約金問題。
整體而言，雖然銀行二胎是大家最常申請的管道，但實務上審核十分嚴苛，有資金需求者並不容易成功核貸，而民間二胎的專業性則較需多加注意，可能會有隱藏的風險存在。
⭐因此擁有專業性的代書二胎會是較為理想的選擇！不僅沒有綁約問題，且審核較為寬鬆，對於有資金急需的申貸人可說是最合適的選擇！
六、房屋二胎推薦台銀代書！4 優勢讓你安心申辦無疑慮！
如果你有資金周轉的需求，想透過二順位房貸獲取資金，申請房屋二胎推薦選台銀代書！
台銀代書擁有以下4項優勢，肯定是獲取資金的好幫手：
- 審核快速、需備文件簡易：審核文件較銀行二胎簡易，且整體流程無論審核或撥款都快速，最快申辦當日即可撥款，不必焦急等待！
- 服務專業、解決各式疑難雜症：服務全程安全保密，無論電話諮詢或當面服務，都以最專業的態度面對客戶。
- 可貸額度高、受理項目彈性：相較銀行貸款，代書二胎僅看房屋價值不受信用影響，且小坪數套房也可辦理，更可提供高達房屋價值 110% 的成數協助周轉，幫助度過難關。
- 全國各地皆有服務：台銀代書服務遍及全台，任何區域的需求皆竭誠服務！
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